Put od ideje do realizacije poslovnog pothvata svakom poduzetniku predstavlja veliki izazov. Najveći od njih je svakako zatvaranje financijske konstrukcije poduzetničkog pothvata ili projekta.
Kako do kapitala?
Donosim kratki pregled kreditnih programa prema namjeni financiranja.
Saznajte na koji način vi kao poduzetnik možete doći do potrebnih financijskih sredstava i koje sve vrste financiranja (s obzirom na namjenu) mali poduzetnik može koristiti.
Kroz more kreditnih programa, natječaja i ostalih informacija ipak ne morate ploviti sami – za sva dodatna pitanja slobodno me kontaktirajte kako bismo pronašli optimalno financijsko rješenje za vaš projekt.
Investicijski krediti
ZAJMOVI I KREDITI ZA INVESTICIJE – otvoreni programi
HAMAG-BICRO > Mikro zajmovi za rast i uključenost
Provoditelj: HAMAG Bicro
Korisnici:
- mlada poduzeća
(poslovni subjekti do 3 godine starosti, uključujući mogućnost podnošenja prijave fizičkih osoba s namjerom osnivanja subjekta. Prihvatljivi prijavitelji kao fizičke osobe i većinski vlasnici mladih poduzeća nisu imali i trenutno nemaju udjele u drugim subjektima veće od 30%)
ili
- poduzeća čiji su većinski vlasnici pripadnici kategorije ranjivih skupina
(osobe s invaliditetom, osobe iznad 55 godina starosti, mladi u dobi od 18 do 29 godina i osobe bez završenog srednjoškolskog obrazovanja)
Ciljevi Financijskog instrumenta:
- otvaranje novih poduzeća
- stvaranje novih radnih mjesta, osobito za skupine u nepovoljnijem položaju na tržištu rada
- poticanje investicija
- održavanje i/ili proširenje poslovanja
Prihvatljive namjene zajma su ulaganje u osnovna sredstva te ulaganje u obrtna sredstva najviše do 30% ugovorenog iznosa zajma.
*Ulaganja moraju biti usklađena s načelom nenanošenja bitne štete (Do No Significant Harm).
Iznos: od 1.000 EUR do 25.000 EUR
Vlastito učešće: uglavnom nije potrebno
Kamatna stopa: 0,50% fiksna
Otplata: do 10 godina (uključujući poček koji može biti max. 12 mjeseci), otplaćuje se u kvartalnim ratama
Instrumenti osiguranja: zadužnice korisnika zajma, no po potrebi mogu biti zatraženi i dodatni instrumenti osiguranja
OTPIS DIJELA GLAVNICE:
- mogućnost otpisa do 30% iskorištenog iznosa glavnice zajma u slučaju uredne otplate predmetnog zajma i dodatnog zapošljavanja pripadnika ranjivih skupina:
- Osobe s invaliditetom
- Osobe iznad 55 godina starosti o Dugotrajno nezaposlene osobe
- Mladi do 29 godina bez radnog iskustva (bez iskustva na ugovor o radu)
HAMAG-BICRO > Mali zajmovi za žene poduzetnice i poduzetnike početnike
Provoditelj: HAMAG Bicro
Korisnici:
- mlada poduzeća i poduzetnici početnici
(poslovni subjekt upisan u odgovarajući registar kraće od 3 godine, uključujući mogućnost podnošenja prijave fizičkih osoba s namjerom osnivanja subjekta. Prihvatljivi prijavitelji kao fizičke osobe i većinski vlasnici mladih poduzeća nisu imali i trenutno nemaju udjele u drugim subjektima veće od 30%.)
ili
- poduzeća čiji su većinski vlasnici žene
(ženska osoba ili više ženskih osoba koje su stvarne vlasnice više od 50% udjela u subjektu barem 2 godine prije podnošenja zahtjeva za zajam)
Ciljevi Financijskog instrumenta:
- otvaranje novih poduzeća
- stvaranje novih radnih mjesta
- poticanje investicija
Prihvatljive namjene zajma su ulaganje u osnovna sredstva te ulaganje u obrtna sredstva najviše do 30% ugovorenog iznosa zajma.
*Ulaganja moraju biti usklađena s načelom nenanošenja bitne štete (Do No Significant Harm).
Iznos: od 25.000 EUR do 100.000 EUR
Vlastito učešće: uglavnom nije potrebno
Kamatna stopa: 0,50% fiksna
Otplata: do 10 godina (uključujući poček koji može biti max. 12 mjeseci), otplaćuje se u kvartalnim ratama
Instrumenti osiguranja: zadužnice korisnika zajma, no po potrebi mogu biti zatraženi i dodatni instrumenti osiguranja
OTPIS DIJELA GLAVNICE:
- mogućnost otpisa do 50% iskorištenog iznosa glavnice zajma u slučaju uredne otplate predmetnog zajma i dodatnog zapošljavanja prema sljedećem izračunu:
- 10% glavnice iskorištenog iznosa zajma za svaku dodatnu novozaposlenu osobu ili
- 15% glavnice ukoliko je dodatno novozaposlena osoba žena i/ili mlada osoba (do navršenih 30 godina)
HAMAG-BICRO > Nacionalni zajmovi za investicije
Provoditelj: HAMAG Bicro
Korisnici:
– Mikro gospodarski subjekt
– Mali gospodarski subjekt
– Srednji gospodarski subjekt
Ciljevi Financijskog instrumenta:
- jačanje održivog rasta i konkurentnosti MSP-ova
- otvaranje radnih mjesta
- poticanje investicija
Prihvatljive namjene zajma su ulaganje u osnovna sredstva te ulaganje u obrtna sredstva najviše do 30% ugovorenog iznosa zajma.
*Ulaganja moraju biti usklađena s načelom nenanošenja bitne štete (Do No Significant Harm).
Iznos: od 25.000 EUR do 150.000 EUR
Vlastito učešće: uglavnom nije potrebno
Kamatna stopa: 2,71% fiksna
Otplata: do 10 godina (uključujući poček koji može biti max. 12 mjeseci), otplaćuje se u kvartalnim ratama
Instrumenti osiguranja: zadužnice korisnika zajma, no po potrebi mogu biti zatraženi i dodatni instrumenti osiguranja
Investicijski krediti namijenjeni su dugoročnom financiranju nabavke osnovnih sredstava, poput kupnje i opremanja poslovnih ili skladišnih prostora, nabavke opreme, strojeva i alata, nabavke vozila, ulaganja u nematerijalnu imovinu, kupnje franšize te ostalih ulaganja u osnovna sredstva.
Poduzetnicima na raspolaganju stoje Mikro i mali zajmovi za investicije koje provodi Hamag-Bicro:
– Mikro zajam za rast i uključenost (1.000 – 25.000 EUR) namijenjen početnicima i ranjivim skupinama
– Mali zajam za žene i početnike (25.000 – 100.000 EUR) namijenjen ženama i poduzetnicima početnicima
– Nacionalni zajmovi za investicije (25.000 – 150.000 EUR) namijenjen svim mikro, malim i srednjim poduzetnicima u RH.
Na raspolaganju poduzetnicima stoje i kreditni program HBOR-a Poduzetništvo mladih, žena i početnika i ostalih posebnih segmenata, koji je namijenjen financiranju pokretanja ili proširenja i modernizacije poslovanja, razvoja proizvoda, uvođenja novih tehnologija i zapošljavanja, a maksimalan iznos kredita je 400.000 EUR.
Nadalje, financiranje investicije moguće je i putem poslovnih banaka. Mogućnosti investicijskog kreditiranja preko poslovnih banaka ovise o kreditnoj sposobnosti tražitelja kredita, a uvjeti (iznos, rok, instrumenti osiguranja) i način računanja kreditne sposobnosti variraju od banke do banke.
Poduzetnike početnike (do 2 godine starosti) financira Erste banka kroz trajni program ERSTE Poduzetnički starter.
HBOR > Poduzetništvo mladih, žena i početnika i ostalih posebnih segmenata
Provoditelj: HBOR
Korisnici:
– mladi poduzetnici
– poduzetnici početnici (start-up)
– žene poduzetnice
– poduzetnici koji ulažu na potpomognuta područja, brdsko-planinska područja 1. skupine te otoke 1.skupine
Namjena: ulaganje u osnovna sredstva tj. dugotrajnu imovinu + ulaganje u obrtna sredstva (do 30% iznosa zajma)
Iznos: od 100.000 do 400.000 EUR
Vlastito učešće: min. 15%, kod početnika iznos vlastitog udjela u investiciji u praksi je viši (od 35% pa naviše, ovisno o projektu)
Kamatna stopa: 3% (moguće sniženje i do 2 postotna poena uz subvenciju županije/grada ili općine)
Naknade: 0,5% za obradu kredita, 0,25% na neiskorišteni dio kredita
Otplata: do 12 godina (uključujući poček koji može biti do 3 g.)
Instrumenti osiguranja: mjenice i zadužnice korisnika zajma, zalog na imovini, jamstva HAMAG Bicro
Krediti za obrtna sredstva
Namjena kredita za obrtna sredstva jest financiranje tekućeg poslovanja i koristi se za nabavku sirovina i repromaterijala, podmiru obveza prema dobavljačima, troškova plaća zaposlenika i općih troškova tekućeg poslovanja. Krediti za obrtna sredstva mogu se koristiti i za podmiru kratkoročnih obveza prema financijskim institucijama i obveza prema državi.
Obrtna sredstva mogu se financirati kratkoročno i dugoročno. Dugoročnim kreditom financiraju se tzv. trajna obrtna sredstva odnosno onaj dio obrtnih sredstava koji treba biti dugoročno prisutan u poslovanju poduzeća.
Za manje iznose financiranja, poduzetnicima trenutno na raspolaganju stoje poslovne banke i njihovi programi financiranja obrtnih sredstava – kratkoročni revolving krediti, okvirna prekoračenja po žiro računu te klasični kratkoročni ili dugoročni krediti za obrtna sredstva. Potrebe za obrtnim sredstvima poduzetnici mogu financirati i eskontom mjenica ili faktoringom.
ZAJMOVI I KREDITI ZA OBRTNA SREDSTVA – otvoreni programi
HAMAG-BICRO > Nacionalni zajmovi za obrtna sredstva
Provoditelj: HAMAG Bicro
Korisnici:
– Mikro gospodarski subjekt
– Mali gospodarski subjekt
– Srednji gospodarski subjekt
Cilj Financijskog instrumenta je povećanje dostupnosti zajmova za subjekte malog gospodarstva uz povoljnije uvjete financiranja.
Namjena: obrtna sredstva 100% iznosa zajma
Namjena zajma je financiranje obrtnih sredstava, odnosno financiranje troškova npr.:
- pripreme proizvodnje
- sirovina i materijala
- ostalih proizvodnih troškova
- troškova zaposlenih
- zakupa poslovnog prostora
- režijskih troškova,
- općih troškova
Iznos: 1.000 -25.000 EUR
Kamatna stopa: 3,21% fiksna
Naknade: nema naknade za obradu
Poček: do 6 mjeseci
Otplata: do 3 godine
Instrumenti osiguranja: zadužnice korisnika zajma, no po potrebi mogu biti zatraženi i dodatni instrumenti osiguranja